Vì sao người bị nợ xấu khó vay tiền?
Trong hệ thống tài chính hiện nay, thông tin tín dụng của mỗi cá nhân đều được lưu trữ tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Một khi bạn đã từng thanh toán chậm khoản vay, thẻ tín dụng hay đứng tên vay hộ người khác mà không trả đúng hạn, bạn có thể bị dính nợ xấu từ nhóm 1 đến nhóm 5.
| Nhóm | Tên gọi | Tình trạng nợ | Ý nghĩa |
|---|---|---|---|
| Nhóm 1 | Nợ đủ tiêu chuẩn | Thanh toán đúng hạn gốc và lãi | Tốt, có thể vay mới |
| Nhóm 2 | Nợ cần chú ý | Trễ hạn từ 10 đến 90 ngày | Bắt đầu ảnh hưởng đến điểm tín dụng |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | Trễ hạn từ 91 ngày đến 180 ngày | Nợ xấu khó vay |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ mất vốn | Trễ hạn từ 181 ngày đến 360 ngày | Nợ xấu nặng |
| Nhóm 5 | Nợ có khả năng mất vốn | Trễ hạn trên 360 ngày | Mức độ nghiêm trọng nhất |
Ngân hàng và các tổ chức tài chính truyền thống xét duyệt khoản vay dựa trên lịch sử tín dụng. Nếu bạn đang bị nợ xấu, điều đó đồng nghĩa với việc:
- Hồ sơ vay bị từ chối.
- Không tiếp cận được các gói vay trong tương lai.
- Mất cơ hội sử dụng các dịch vụ tài chính quan trọng khác.
Vậy bị nợ xấu còn cơ hội vay không? Thực tế thì bị nợ xấu vẫn có thể vay được nhưng không dễ. Quan trọng là bạn biết mình đang rơi vào nhóm nợ xấu nào, khả năng trả nợ ra sao và lựa chọn đúng kênh vay phù hợp. Cụ thể như sau:
➡ Vẫn được hỗ trợ vay nợ xấu nếu:
- Bạn thuộc nợ xấu nhóm 1, 2 (trả chậm dưới 30 ngày) một số nơi vẫn chấp nhận cho vay.
- Bạn đã tất toán nợ xấu và có giấy xác nhận thanh toán đầy đủ.
- Bạn có thu nhập ổn định hoặc tài sản bảo đảm (như xe, sổ đỏ, hợp đồng lao động, sao kê lương…).
- Bạn vay tại các đơn vị tài chính chấp nhận nợ xấu như: công ty tài chính tư nhân, app vay tiền uy tín.
➡ Khó hoặc không thể vay nếu:
- Bạn đang thuộc nợ xấu nhóm 3, 4, 5 và chưa tất toán nợ.
- Hồ sơ tín dụng xấu và không chứng minh được thu nhập.
- Vay tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính truyền thống, vì họ thường từ chối nợ xấu.
